探索“杭信贷”融资闭环模式

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融资难、融资贵、融资慢、融资繁等问题,一直是中小微企业面临的痛点与难点。受全球新冠肺炎疫情影响,包括服务贸易企业在内的众多中小微外贸企业面临资金周转困难,解决融资问题成为企业最迫切的需求。杭州市打造“政策性信保+银行授信+政策风险担保”的融资闭环模式,进一步畅通金融血脉,为中小微企业提供纯信用、免抵押、成本低、速度快的融资服务,助力企业解决“卡脖子”问题。

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一、主要做法

(一)政银企保四方联动,打造融资闭环。

“杭信贷”由杭州市商务局、科技局、金融办等部门牵头,由中国出口信用保险公司浙江信保营业部(简称“浙江信保”)提供保险风险保障,引入政策性担保公司提供补充担保,由中国工商银行、浙商银行、杭州银行等合作银行快速放贷,形成融资闭环。

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(二)加强部门联动,打通关节卡点。

有关部门积极响应“最多跑一次”改革要求,运用数字赋能手段,让企业“多走网路,少走马路”。依托杭州金融综合服务平台,企业可以通过“杭州e融”网站“杭信贷”专题页或“杭州e融”App,向银行进行申请和递交材料。

(三)加强银保合作,快速响应融资需求。

不断提高银保联动水平,在已有银保合基础上,畅通融资渠道。银行一次授信后,向中小微外贸企业发放出口信用保险项下的纯信用免抵押贷款,方便企业申请,单笔最快三天便可取得贷款。

(四)引入政策性担保,推动纯信用贷款。

引入政策性担保公司,对浙江信保赔付比例以外和免责赔付部分的贷款本金100%兜底担保,提高了资金安全保障。

(五)降低申请门槛,控制融资成本。

2019年度有出口实绩且进出口额在6500万美元以下的企业可申请;银行贷款利率不超过央行基准利率上浮20%,担保机构向企业收取的担保手续费年化费率不高于 0.5%,总体贷款成本年化率控制在 5.5%以下。

二、实践效果

(一)为企业解决融资难问题。

自4月份“杭信贷”融资业务启动以来,有关部门已向1000 多家企业进行了宣传推广,银行对接目标客户近百家,完成企业授信金额2亿元以上,放款金额近2000万元,贷款利率均在央行基准利率以下。

(二)本金全兜底、融资无抵押。

创新性引入政策性担保公司,实现对浙江信保项下贸易融资银行贷款本金全额兜底和无抵质押担保;银行规避了风险,可提高额度、放宽条件为企业提供无需保证金和抵押物的纯信用贷款。

(三)授信额度高、放款速度快。

银行采用“池融资”模式,将企业零散、小额的应收账款汇聚成池,再设置总授信额度,有利于简化银行审批流程、 提升审批效率,单个客户的最高授信额度可达 1000 万元。企业通过“杭州e融”平台申请,银行一次性授信通过后,最快可在3天内放款。

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三、下一步工作思路

(一)深入推广信保保单融资。

加大宣传推广力度,设立政策风险担保资金,扩大出口信保覆盖面和“杭信贷”惠及面。借助杭州数字经济和专业展会平台优势,探索市场化的保单融资增信闭环服务。

(二)制定保单融资标准。

探索总结保单融资经验做法,制定“政策性信保+银行授信+政策风险担保”的市场化融资标准模式,力争形成可复制、可推广的国家标准。

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